BNP Paribas Personal Finance, les solutions épargne, crédit et assurance de BNP Paribas

Le métier de BNP Personal Finance

BNP Paribas Personal Finance commercialise des offres de crédit, mais aussi d’épargne et d’assurance auprès d’une clientèle de particuliers et de professionnels. La filiale de BNP Paribas apporte de même conseil et expertise en finance et en relation client à de grandes entreprises. Elle est aujourd’hui numéro 1 du financement aux particuliers en France et en Europe et numéro 1 du crédit sur internet. Si le crédit est son cœur de métier, elle sait également prouver la solidité de son offre sur d’autres produits et services. Les équipes de BNP Personal Finance ont ainsi :

• concrétisé l’ouverture de plus de 59 000 comptes épargne en France en 2016 (livret A, LDD, comptes à terme…) ;
• géré un portefeuille de plus d’un milliard d’euros de primes d’assurance en 2017.

Prêt personnel, crédit renouvelable, regroupement de crédits, crédit immobilier… tous les produits de BNP Paribas Personal Finance sont disponibles à la vente directement pour les clients particuliers. Par téléphone, sur internet, dans les agences BNP Paribas ou encore indirectement, dans les boutiques de son réseau de partenaires et via courtiers. Le groupe possède en effet un réseau de partenaires professionnels qui distribue ses solutions de financement.

Ces partenaires ont des profils particulièrement variés? Entre autres, enseignes de la grande distribution, concessionnaires automobiles, e-commerce ou bien organisme de banque et d’assurance. Parmi les partenaires les plus renommés de BNP Personal Finance, on retrouve Carrefour Banque, Hyundai Motor ou encore Axa Banque.

Quelles sont les offres de crédit de BNP Personal Finance ?

Vous retrouverez chez BNP Paribas Personal Finance des offres 

• de crédit immobilier, prêt personnel ou crédit renouvelable
• mais aussi de crédit court-terme,
• ou encore de crédit en magasin, 
• ainsi que de location avec options d’achat automobile
• et enfin des cartes de crédit au nom du distributeur. 

Au total, elle gère en effet plus de 91 milliards d’euros de crédit en 2019. L’offre de prêt personnel, de crédit renouvelable et de prêt immobilier de BNP Personal Finance est commercialisée sous la marque très connue sur le marché du crédit : « Cetelem ». En effet, la filiale du groupe BNP Paribas est née de l’union de Cetelem et de l’UCB au cours de l’année 2007.

Prêt personnel

Vous souhaitez vous tourner vers BNP Personal Finance pour votre financement ? Rendez-vous sur le site internet de Cetelem pour réaliser des simulations d’emprunt et connaître les modalités.

Relativement à l’offre de prêt personnel de BNP Personal Finance, plusieurs caractéristiques notables doivent être mises en évidence. En premier lieu, les prêts personnels, ou crédits à la consommation, de l’enseigne s’adressent à une multitude de projets :

• projet personnel, 
• achat d’un véhicule, 
• réalisation de travaux dans un logement, 
• décoration, acquisition de meubles, etc. 

Le montant d’un tel emprunt peut être compris dans une fourchette allant de 200 € à 75 000 €. Il est nécessaire d’amortir son prêt personnel sur une durée minimale de 3 mois.

Pourquoi faire confiance à BNP Personal Finance pour son prêt personnel ? Les clients de l’établissement de crédit font somme toute remarquer la souplesse et la simplicité des solutions de financement proposées. Son crédit à la consommation, c’est :

• un TAEG (taux annuel effectif global) fixe, permettant de s’assurer des mensualités constantes tout au long du remboursement de l’emprunt ;
• la possibilité d’obtenir un crédit sans avoir à fournir un apport depuis son épargne personnelle ;
• une date de prélèvement choisie par le titulaire du crédit (entre le premier jour du mois et le 28^e jour) ;
• des mensualités qui peuvent être reportées 2 fois dans l’année. En contrepartie, l’emprunteur devra s’acquitter de frais de gestion (4 % du montant reporté) ;
• la possibilité de moduler à la hausse ou à la baisse les échéances de crédit, sous réserve d’accord de BNP Personal Finance.

Crédit renouvelable

Via Cetelem, BNP Paribas Personal Finance permet également la souscription de crédits renouvelables. Ce type d’emprunt est spécifiquement dédié à des usages très ponctuels, irréguliers ou imprévus.

En effet, la souplesse de ce mode de financement est compensée par un taux d’intérêts plus élevé et des montants empruntables plus faibles. Il est ainsi possible d’obtenir de 500 € à 4 000 € avec BNP Personal Finance.

La durée d’amortissement des crédits revolving ne peut dépasser 60 mois (soit 5 ans). Le TAEG est fonction du montant et de la durée de l’emprunt. Il est compris entre 6,17 % et 21,08 %. Un tableau récapitulatif disponible directement en ligne permet d’obtenir une vision claire et précise du taux qui sera appliqué.

Exemple de crédit renouvelable :

Montant de l’utilisation : 1 000 €

Durée : 20 mois

Mensualité hors assurance : 56,70 €

TAEG applicable en juillet 2019 : 15,90 %.

Prenons l’exemple d’un besoin de 1 000 €, l’emprunteur remboursera ici 1 134 € au total, soit un coût du crédit de 134 €. S’il souhaite également s’assurer, il doit débourser la somme supplémentaire de 6 € par mois.

Crédit immobilier

Acheter sa maison ou son appartement avec BNP Paribas Personal Finance, c’est également possible ! Après avoir prouvé son expertise dans le domaine du crédit personnel et du prêt renouvelable, l’établissement, associé à Cetelem, propose désormais des prêts immobiliers destinés aux particuliers et aux SCI (Sociétés civiles immobilières).

La souscription d’un prêt immobilier avec l’organisme permet de réaliser des opérations de différente nature :

• Achat d’une habitation existante, construction d’une maison neuve, travaux ou rénovation d’un logement au titre de propriété principale, secondaire ou locative ;
• Ou bien l’achat d’un nouveau logement réalisé conjointement à la vente de l’ancienne habitation sous la forme d’un prêt « Achat Revente » (prêt relais) ;
• Financement d’une soulte lors d’un divorce, d’une séparation, d’une donation ou d’un héritage ;
• Acquisition d’un bien immobilier à l’étranger. Attention : ce financement requiert en revanche la prise d’une hypothèque immobilière sur un bien situé en France métropolitaine.

Dans le cas d’une opération immobilière envisagée par le consommateur, BNP Paribas Personal Finance peut étaler le remboursement sur une durée limitée. Elle est alors comprise entre 5 ans et 25 ans au maximum. Le taux d’intérêt proposé est fixe. Bien que déterminé à l’aide d’un barème, il est possible de le négocier : parlez-en avec votre interlocuteur.

Exemple de taux d’intérêt pour un prêt immobilier :

Montant de l’emprunt : 150 000 €

Durée : 25 ans

Mensualité hors assurance : 658,66 €

TAEG applicable au 25/02/2019 : 2,99 %

Bon à savoir :
Pour profiter des meilleures conditions de la part de BNP Personal Finance, il est fortement recommandé d’ouvrir un compte courant. Il faudra de fait y transférer l’ensemble de ses opérations depuis son ancienne banque.

Le rachat de crédit avec BNP Personal Finance

Pour faire racheter ses crédits via BNP Personal Finance, les particuliers ont en effet deux solutions dédiées :

• souscrire un rachat de crédits avec Cetelem ;
• s’adresser à une autre filiale de l’entreprise : Sygma by BNP Paribas Personal Finance.

Choisir Cetelem permet d’opter pour une solution de financement 100 % en ligne. Depuis la simulation jusqu’à la gestion de son rachat de crédits, en passant par la mise en place d’un tel financement, le site internet de l’entreprise permet de réaliser la grande majorité des étapes requises. Les prêts à la consommation comme les prêts immobiliers peuvent faire l’objet d’une offre de regroupement de crédits de la part de Cetelem.

Dans le deuxième cas, c’est sous la marque Sygma que la filiale de BNP Paribas distribue également ses solutions de regroupement de crédits depuis 2014. Elles ne sont disponibles à la vente qu’auprès de sociétés de courtage. Les conseillers de Sygma by BNP Paribas Personal Finance accompagnent les courtiers pour financer au mieux les projets de leurs clients. Les crédits à la consommation et/ou les crédits immobiliers sont regroupés par BNP Personal Finance. Cette solution présente un intérêt majeur pour les profils d’emprunteurs dont la situation financière est difficile, pour les projets complexes nécessitant une expertise ou pour tous les consommateurs à la recherche d’un contact direct avec un expert de proximité. La durée d’amortissement de ces financements doit être de 3 ans au minimum et de 25 ans au maximum.

Comment déposer un dossier de rachat de crédit auprès de BNP Personal Finance ?

La commercialisation des solutions de rachat de crédit de BNP Personal Finance se fait cependant uniquement par internet. En optant pour Cetelem ou par l’intermédiaire de courtiers, via Sygma by BNP Paribas Personal Finance. C’est auprès de l’un des courtiers partenaires du groupe que vous pourrez déposer un dossier de rachat de crédit si l’un de ses produits vous intéresse.

Vous ne savez pas comment préparer votre dossier de rachat de crédit ? Les documents nécessaires pour constituer votre dossier de regroupement de crédit changent en fonction du type de crédits que vous souhaitez regrouper : crédits à la consommation, crédits immobiliers ou les deux. Informez-vous auprès de votre courtier ou directement sur le site internet de Cetelem. Une fois l’ensemble des documents réunis, vous pouvez solliciter une ou plusieurs simulations pour votre rachat de crédit.

N’oubliez pas d’effectuer plusieurs simulations comparatives auprès d’autres établissements de crédit. Votre portefeuille pourrait alors s’en trouver allégé. Si la proposition de BNP Personal Finance vous semble la plus attractive ou que vous souhaitez opter pour une banque de qualité. Renommée et experte dans son domaine, il ne vous restera de fait plus qu’à formaliser votre regroupement de prêts.

Comment faire une simulation de rachat de crédit avec BNP Personal Finance ?

Simuler un regroupement de crédit avant de signer un contrat de prêt est certes une étape indispensable pour vous éviter des problèmes de surendettement et de déséquilibre budgétaire après une souscription. Aucun outil à ce jour n’est directement mis à la disposition de ses clients par BNP Paribas Personal Finance pour les aider à estimer leur budget en cas de regroupement de crédits immobilier ou de crédits à la consommation avec Sygma by BNP Paribas Personal Finance. C’est plutôt lors de votre première rencontre avec un conseiller chez un courtier partenaire de BNP Paribas que vous pourrez simuler votre rachat de crédit. Ne laissez rien au hasard et soyez de surcroit très attentifs à ce moment-là ! Surtout, n’hésitez pas à faire cette simulation auprès de plusieurs courtiers et à comparer ensuite entre autres les taux de remboursement pratiqués par chaque créditeur.

En revanche, réaliser une simulation sur le site internet de Cetelem est accessible plus rapidement. L’utilisateur devra néanmoins être autonome à 100 % ou joindre le service client par téléphone pour obtenir des précisions. Muni des tableaux d’amortissements de ses emprunts personnels ou immobiliers, il lui sera possible d’utiliser le simulateur dédié au rachat de crédits en renseignant sa situation, son nombre de crédits ainsi que les durées et les capitaux restants dus de chaque dette.

Les taux de rachat de crédit de BNP Personal Finance

Les taux de rachat de crédit de BNP Personal Finance sont fixes pour chaque contrat de prêt. Mais la société ne communique pas directement les taux de crédit qu’elle pratique. Ces taux de remboursement sont variables d’un contrat à un autre. Ils dépendent de la qualité de votre dossier personnel. Ils sont établis par l’organisme de crédit au vu de plusieurs critères et des éléments de votre dossier de rachat de crédit. Vous pouvez soumettre votre dossier à plusieurs courtiers et étudier les différents taux de rachat proposés. Vous pouvez aussi essayer de calculer vous-même quel serait, selon votre budget, le meilleur taux de rachat de crédit dont vous pourriez bénéficier.

Si aucune grille officielle n’existe, Sygma by BNP Personal Finance fournit un exemple de financement de rachat de prêt immobilier détaillé ci-après :

Montant de l’emprunt : 200 000 €

Durée : 20 ans

Échéances mensuelles : 1 086,10 €

TAEG applicable au 13/08/2018 : 3,14 %

Comment contacter le service client ?

Commercialisant la majorité de ses produits par l’intermédiaire de Cetelem, BNP Personal Finance doit cela dit être joint via les coordonnées de son partenaire.

Contacter BNP Personal Finance via l’espace client

Vous êtes titulaire d’un prêt BNP Personal Finance souscrit par l’intermédiaire de Cetelem ? Pour suivre, gérer ou effectuer une opération sur un de vos crédits, il vous suffit de vous connecter avec vos identifiants à votre espace client. L’avantage ? 100 % personnalisé et disponible tous les jours et ce à toute heure, l’espace client est une mine d’informations pour toutes vos questions, qu’elles soient d’ordre général ou particulier.

Quel est le numéro de téléphone ?

Pour joindre BNP Personal Finance par téléphone, il convient de composer le 0 820 710 830 (service client de Cetelem). L’appel doit être réalisé durant les horaires d’ouverture, soit entre 8 h 30 et 19 h du lundi au vendredi ou de 9 h à 13 h et de 14 h à 16 h le samedi.

Quelle est l’adresse de l’organisme ?

Le siège social de BNP Personal Finance, ainsi que celui de Cetelem, est situé à l’adresse suivante :

BNP Paribas Personal Finance

1 boulevard Haussmann

75009 Paris

Les réclamations et les questions concernant un crédit à la consommation doivent en revanche être adressées à l’adresse du service consommateur dédié :

95908 Cergy Pontoise Cedex 09

Pour les crédits immobiliers, il y a aussi la possibilité d’écrire au service consommateur à l’adresse suivante :

BP 71 015

44010 Nantes Cedex

Avis des consommateurs

BNP Personal Finance met ses 65 années d’expérience au service de ses clients et, de façon plus large, de l’ensemble des consommateurs français. L’objectif de la marque ? Développer et favoriser l’accès au crédit pour tous. Pour ce faire, l’entreprise emploie plus de 19 500 salariés répartis dans 33 pays compétents sur plus de 200 métiers.

Le groupe BNP Paribas est d’ailleurs une référence dans l’univers des services bancaires. Premièrement, les avis positifs sur BNP Personal Finance font souvent référence à cette assise et à l’expertise qui va avec comme des gages de confiance et de professionnalisme. Deuxièmement, la relation construite avec ses clients sur le long terme grâce à un accompagnement sur mesure et de qualité, elle est aussi saluée par les clients de BNP Personal Finance. Troisièmement, et finalement, l’engagement en faveur d’une finance responsable et éthique du groupe, qui prévient mieux les risques liés au surendettement et facilite l’accès aux solutions de crédit, est globalement apprécié par les clients.

Foire Aux Questions

Est-il possible d’assurer un crédit renouvelable avec BNP Personal Finance ?

L’assurance des crédits renouvelables proposée par BNP Paribas Personal Finance est basée sur une offre de la CARDIF. Elle permet de couvrir divers risques pour le bénéficiaire : son décès, une perte totale et irréversible d’autonomie, une incapacité temporaire totale de travail ou encore une perte d’emploi suite à un licenciement. Facultative, l’intérêt d’une telle couverture pour l’emprunteur reste certain.

Bon à savoir : pour les emprunteurs de plus de 64 ans, il est toujours possible de s’assurer. Cependant, la garantie pour la perte d’emploi est supprimée. De plus, la tarification est revue à la hausse. Une cotisation de base de 6 € par mois verra son tarif porté à 7,50 € pour un assuré de plus de 64 ans.

Quels sont les éléments justificatifs à fournir à l’organisme pour un prêt personnel ?

Base essentielle d’une analyse de dossier réussie, plusieurs justificatifs doivent être fournis par le futur emprunteur aux équipes de BNP Personal Finance. Pour préparer efficacement votre demande de crédits, voici les éléments à joindre :

• une copie recto-verso d’une pièce d’identité ;
• un justificatif de domicile de moins de 3 mois ;
• un RIB (Relevé d’identité bancaire) ;
• copie du dernier avis d’imposition ;
• copie des deux derniers bulletins de paie.

Quelle est la différence entre un rachat de crédit et un regroupement de crédits ?

Il n’existe aucune différence entre rachat et regroupement de crédits. Un autre terme est parfois aussi employé : le réaménagement de dettes. Ils désignent tous une opération identique : la reprise d’un ou plusieurs crédits via un seul nouveau financement réalisé auprès de BNP Paribas Personal Finance. Les mensualités d’origine sont alors remplacées par une nouvelle échéance quant à elle unique.