Cetelem : crédit à la consommation

Cetelem : une filiale du groupe BNP Paribas

Né en 1953, Cetelem est un organisme financier appartenant à 100 % au groupe BNP Paribas depuis 1999. Fondé à l’origine pour aider les ménages français à acheter des équipements électroménagers après la Seconde Guerre mondiale, Cetelem a diversifié ses activités pour concevoir et distribuer aujourd’hui une large gamme de solutions de financement.

Forte de son succès en France où elle est classée n° 1 en termes de financement aux particuliers, la marque s’est implantée dans une vingtaine de pays, et comptabilise plus de 17 500 collaborateurs. Grâce à une solide notoriété, à une politique de communication efficace et à l’appui du géant BNP Paribas, Cetelem connaît depuis sa création une croissance constante. Acteur incontournable du marché du crédit à la consommation, Cetelem en est devenu le leader non seulement en France, mais également en Europe. Aujourd’hui, Cetelem, c’est plus de 27 millions de clients.

Cetelem dispose d’une offre complète de produits permettant de répondre aux besoins de la vie courante : prêts personnels, prêts auto, prêts travaux, crédits renouvelables (ou prêts revolvings), cartes de crédit, prêts immobiliers, rachat de crédits, prêts à taux zéro, assurances emprunteurs, moyens de paiement, livrets d’épargne, assurances et solutions de prévoyance.

L’ensemble de ces produits et services financiers sont proposés directement via Cetelem, mais également via des collaborations avec certaines entreprises. C’est notamment le cas d’enseignes de la grande distribution, de fabricants et de distributeurs de véhicules, de sites de commerce en ligne et d’institutions financières diverses.

Dans ce cadre, la marque « Cetelem » est remplacée par le nom commercial propre de l’intermédiaire concerné et les services proposés sont adaptés en fonction de la typologie de clientèle, du segment d’activité et de la stratégie de l’entreprise.

Cetelem : un spécialiste du crédit à la consommation

Fort de sa place de numéro 1 français et européen, Cetelem dispose d’une expertise conséquente dans le domaine du crédit à la consommation, son cœur de métier.

Que ce soit pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, des travaux de rénovation d’un logement, l’acquisition d’un équipement informatique ou simplement partir en vacances, Cetelem propose un crédit personnel permettant d’emprunter de 200 € à 75 000 € au maximum.

Remboursable sur une durée minimale de 3 mois, cet emprunt affiche un TAEG fixe, lequel est déterminé en fonction du montant prêté et du nombre de mensualités choisi.

Cetelem inclut plusieurs services permettant de bénéficier d’une grande souplesse de gestion :

• La date de prélèvement des échéances est librement fixée par l’emprunteur entre le 1 er et le 28 du mois, et Cetelem prévoit la possibilité de la modifier en cours de contrat.

Au cours de la vie d’un contrat, il est ainsi possible de modifier jusqu’à 2 fois la date de prélèvement de sa mensualité de crédit. Cette demande doit être effectuée à minima 10 jours avant la date d’échéance. À défaut, elle sera prise en compte le mois suivant.

• En cas de besoin, le souscripteur peut obtenir jusqu’à 2 reports de mensualités par an, à condition d’en faire la demande au moins 15 jours avant la date prévue. Cette possibilité est offerte uniquement aux emprunteurs à jour du paiement de leurs dettes et entraîne des frais de gestion de 4 % de la somme reportée.
• Sous certaines conditions, le montant des échéances est ajustable à la hausse ou à la baisse jusqu’à 30 %, et ce dès le 7 ^ème mois de remboursement du crédit.

Les crédits renouvelables Cetelem

Par ailleurs, Cetelem commercialise également des crédits renouvelables, conçus pour faire face aux dépenses imprévues ou urgentes. Les fonds peuvent être utilisés partiellement ou intégralement, et la somme disponible se reconstitue au fil des remboursements.

La marque décline son offre selon plusieurs formules : en fonction du montant emprunté et de la durée du crédit, le TAEG révisable peut varier entre 6.17 % et 21.10 %.

Ces prêts renouvelables peuvent être proposés avec ou sans carte de crédit, en cohérence avec les besoins du client. Réglementairement, la durée maximale de remboursement des sommes débloquées dans le cadre d’un prêt renouvelable est fixée à :

• 36 mois si le montant du crédit est de 3 000 € ou moins ;
• 60 mois si le montant du crédit est supérieur à 3 000 €.

Comment faire une simulation de crédit conso avec Cetelem ?

Qu’il s’agisse d’un prêt personnel ou d’un crédit renouvelable, la souscription d’un emprunt via Cetelem peut se faire directement sur le site Internet de la marque.

Pour cela, il suffit d’utiliser les simulateurs disponibles en ligne, en précisant le montant emprunté et la durée de remboursement. Une fois la proposition la plus adaptée sélectionnée, un formulaire de demande de prêt peut être imprimé et envoyé par courrier, accompagné des pièces justificatives nécessaires.

Plus précisément, il existe trois simulateurs de crédits Cetelem distincts et adaptés à chaque cas :

• un simulateur « crédit » ;
• un simulateur « crédit renouvelable » ;
• un simulateur « rachat de crédits ».

Dans le cadre de la souscription d’un prêt à la consommation, l’utilisateur peut ainsi s’orienter vers le premier ou le second type de simulateur. Le simulateur « crédit » s’adresse au financement de projets tels que l’achat d’une voiture ou d’une moto, la réalisation de travaux ou encore des projets personnels et divers (voyage, mariage, achat de mobilier…). L’utilisateur doit simplement indiquer le montant qu’il souhaite emprunter ainsi que la mensualité qu’il veut régler ou la durée sur laquelle il souhaite souscrire cet emprunt.

Le simulateur « crédit renouvelable », quant à lui, est destiné à la simulation d’une échéance ou d’une durée de crédit en fonction du besoin urgent rencontré par le client. Ce remboursement peut s’effectuer sur des durées définies par défaut (3, 5, 10 ou 20 mois), mais l’emprunteur conserve la possibilité de personnaliser cette durée.

Une fois les premières informations indiquées, l’utilisateur du simulateur est incité à préciser un certain nombre d’éléments dans l’objectif de vérifier l’adéquation de sa situation avec la demande effectuée.

En effet, Cetelem accorde une grande importance à l’équilibre budgétaire des emprunteurs et les accompagne dans le choix de la solution de financement la mieux adaptée tout au long de leur projet. Les principales informations à fournir sont les suivantes :

• la situation professionnelle : quel est le type d’activité exercé (salarié en CDI, en CDD, en intérim, fonctionnaire, professionnel indépendant ou libéral, retraité..) ? Quels revenus sont dégagés par l’emprunteur ?
• les informations personnelles : nom, prénom, date de naissance, situation familiale (marié, célibataire, pacsé…), nombre d’enfants à charge, montant du loyer réglé le cas échéant, etc. ;
• les coordonnées de contact : adresse mail, numéro de téléphone et adresse.

Quel est le taux de prêt conso 2019 de Cetelem ?

Les taux des prêts à la consommation de Cetelem en 2019 dépendent d’un certain nombre de facteurs :

• le type d’emprunt souscrit (personnel, auto, travaux, revolving…). À titre d’exemple, le TAEG d’un crédit renouvelable en 2019 s’établit entre 6.17 % et 21.10 % ;
• la durée du crédit : plus la durée de remboursement est grande, plus le taux d’intérêt augmente en lien avec le risque de défaillance de l’emprunteur ;
• le montant sollicité.

Exemple de taux pratiqué par Cetelem en 2019 :

• Projet : travaux
• Montant de l’emprunt : 5 000 €
• Durée : 48 mois
• TAEG fixe à partir de 3.70 %

Zoom sur les offres commerciales : plusieurs fois par an, Cetelem propose des offres attractives afin de développer sa clientèle. C’est alors une excellente opportunité pour bénéficier des meilleurs taux d’intérêt. Toutefois, ces offres commerciales ont une durée limitée dans le temps et sont soumises à certaines conditions particulières (montant de l’emprunt, durée, type de projet qui peut être financé…).

En dehors des offres promotionnelles spécifiques, le montant qu’il est possible d’emprunter dans le cadre d’un crédit chez Cetelem varie selon la réglementation applicable. Ainsi, un prêt à la consommation peut être souscrit pour un montant minimal de 200 € et atteindre 75 000 € au maximum. L’amortissement doit se réaliser sur 3 mois au minimum.

Le montant qu’il est possible d’emprunter pour un prêt renouvelable est déterminé en fonction des besoins et de la capacité de remboursement de l’emprunteur. La carte de crédit Cpay Mastercard est adossée à un crédit renouvelable et peut être utilisée pour des sommes allant de 500 € à 4 000 €.

Pour un crédit revolving de 3 000 € ou moins, la dette doit être remboursée sur 36 mois au maximum. Pour un montant supérieur, l’amortissement ne peut excéder 60 mois.

Bon à savoir : les taux d’intérêt appliqués aux crédits renouvelables sont élevés, ils sont donc à utiliser avec parcimonie dans le cadre de besoins urgents ou imprévus.

Comment faire un rachat de crédit conso avec Cetelem ?

Le rachat de crédit conso, également appelé regroupement de crédits ou restructuration de dettes, peut être réalisé auprès de Cetelem. Cette opération consiste à faire racheter un ou plusieurs emprunts par un nouvel établissement financier. Plusieurs objectifs peuvent être poursuivis :

• bénéficier d’un meilleur taux d’intérêt et réaliser des économies ;
• rééquilibrer son budget en diminuant le montant de la mensualité à payer ;
• donner une meilleure visibilité sur son budget en n’ayant plus qu’une seule échéance et un seul interlocuteur.

À cette fin, le site internet de la marque propose un simulateur spécifiquement dédié au rachat de crédit. Sur la même base d’informations que pour un prêt personnel classique, ce simulateur a tout de même une spécificité : l’emprunteur devra préciser les échéances qu’il règle actuellement et le capital restant dû de chacun des prêts à racheter. Pour cela, il convient de se munir des tableaux d’amortissements associés.

Par ailleurs, il est également possible de solliciter la mise à disposition d’un supplément de trésorerie en parallèle d’un rachat de crédit avec Cetelem.

Bon à savoir : en demandant un rachat de crédit conso auprès de Cetelem, il n’est pas nécessaire de changer de banque. Fini les complexités administratives ! Cetelem se veut être une solution simple et rapide.

Comment contacter Cetelem pour un crédit conso ?

Pour souscrire un crédit conso ou un rachat de prêt chez Cetelem, la première étape est de réaliser une simulation de crédit directement en ligne ou de prendre contact par téléphone avec un conseiller spécialisé.

Dans tous les cas, l’emprunteur doit fournir un certain nombre d’informations relatives à sa situation personnelle, professionnelle et à son projet. Cetelem étudie ensuite ces éléments et, après acceptation, délivre une proposition de financement écrite sous 72 heures si le dossier transmis est complet.

Crédit conso de Cetelem : l’avis des consommateurs

Les clients de Cetelem apprécient en premier lieu la disponibilité de l’équipe de conseillers de la marque. Vous pouvez contacter un spécialiste par téléphone du lundi au vendredi de 8H30 à 19H, ainsi que le samedi de 9H à 13H et de 14H à 16H.

Numéro de téléphone de Cetelem : 0 820 710 830

Une estimation en ligne de l’affluence heure par heure permet d’identifier les périodes entraînant le moins de temps d’attente. Vous pouvez aussi poser vos questions et consulter des informations directement sur le site Web de la marque, via un espace personnel sécurisé ou grâce à l’application mobile Cetelem. Une foire aux questions permet enfin d’obtenir des réponses immédiates aux interrogations courantes.

Le caractère responsable de l’offre commercialisée par Cetelem est également à mentionner. Dans un souci d’innovation et de qualité, la marque sollicite tous les 18 mois depuis 2013 l’avis d’une agence internationale indépendante spécialisée dans la recherche et les services ESG – Vigeo Eiris.

Cette dernière a renouvelé pour la 3 ème fois en janvier 2017 son attestation du caractère responsable du crédit renouvelable de Cetelem, en soulignant notamment l’écoute des conseillers et leur capacité d’adaptation à la situation de chaque client.