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CréditUnique vous accompagne pour trouver la solution de financement adaptée à votre besoin et au meilleur taux. Courtier historique en prêts pour particuliers, nos équipes vous accompagnent jusqu’à l’obtention des fonds. Simulation de rachat de crédit gratuite et confidentielle, réponse de principe sous 24h.
Exemple de financement mis en place par nos partenaires bancaires en août 2018 :
Vincent a décidé de faire un regroupement de crédits pour n’avoir qu’une seule mensualité. Il a une retraite de 2 002€
Avant le rachat de crédit, il a des mensualités de 726€ avec un taux d’endettement de 36.26% pour un restant dû de 81 805€. Dont 1 prêt immobilier de 66 549 €, 1 prêt à la consommation de 2 965€ et 1 crédit auto de 10 295€.
Après son rachat de crédit, il a une nouvelle mensualité de 398,73€ sur 300 mois avec un endettement de 19.92% pour un montant de prêt de 93 000€. Vincent a pu obtenir une trésorerie de 4 455€.
Le taux fixe nominal hors assurance est de 2.10%. Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) calculé par la banque est de 2.80%. Il intègre les frais de dossier de la banque 1 900€, la commission de l’IOB 2 820€, ainsi que les frais d’inscription hypothécaire 2020€.
La durée des prêts accordés par nos partenaires bancaires se situe entre 2 ans et 35 ans.
Le TAEG est calculé par nos partenaires bancaires, chaque TAEG intègre généralement les éléments suivants :
- les frais de dossier de la banque,
- la commission de l’IOB,
- les frais d’acte notarié et d’inscription hypothécaire.
Le TAEG calculé par la banque ne peut pas dépasser le taux d’usure en vigueur au moment de l’accord délivré par la banque.
Respect de la vie privée :
Les informations qui vous concernent sont destinées à JeChange et aux prestataires pouvant traiter votre demande de devis, en indiquant votre e-mail et votre numéro de téléphone. Précisez cependant que vous acceptez les messages de JeChange, car vous serez amené à recevoir des informations via votre e-mail ou votre téléphone. Le présent site a fait l’objet d’une déclaration à la CNIL sous le n°1593044. À ce titre, vous disposez notamment :
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- de modification
- et de rectification
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Un crédit vous engage et doit alors être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.
Rachat de crédit : qu’est-ce que c’est ?
Le rachat de crédit consiste de fait à regrouper tous vos prêts souscrits en un seul. Cette restructuration de dettes permet par exemple le rachat de prêts à la consommation couplé au rachat de crédit immobilier. L’opération nécessite bien souvent de changer de banque pour obtenir un crédit unique adossé à de meilleures conditions d’emprunt. L’établissement qui opère le regroupement de crédits rachète vos différents emprunts. Il les rembourse auprès des autres organismes financiers prêteurs, et vous accorde un nouveau crédit aligné sur les taux actuels les plus attractifs. Evidemment, ce nouveau crédit vous engage à verser vos mensualités en respectant la durée du remboursement.
Rachat de crédit, faire une simulation : pourquoi ?
La simulation d’un rachat de crédit est essentielle pour chiffrer le montant des mensualités à verser, donc appréhender son impact dans votre budget. A ce titre, une calculatrice en ligne vous permet de faire une estimation rapide et gratuite. Il vous suffit de préciser le nombre de crédits à regrouper (consommation, immobilier) et votre besoin ou non de trésorerie. De la même manière, il faut renseigner votre situation personnelle (propriétaire ou non) et vos coordonnées. La calculette vous offre une première estimation en fonction de vos informations et du montant à racheter, le tout sans engagement !
Pourquoi recourir au rachat de crédit ?
Le rachat de crédit poursuit également plusieurs objectifs qui peuvent se recouper ou non. Par une diminution des mensualités de remboursement, il vous redonne une solvabilité auprès des banques pour négocier notamment l’assurance emprunteur de votre nouveau crédit. Si vous êtes fragile financièrement, l’opération permet de baisser votre niveau d’endettement voire de vous sortir du surendettement en lissant le montant à payer grâce à l’allongement de la période de remboursement.
Le rachat de crédit sert de même à faire des économies en bénéficiant de conditions de prêts plus avantageuses. Il permet d’obtenir de la trésorerie, mais aussi une enveloppe supplémentaire pour financer un projet de vie :
- achat automobile,
- études supérieures,
- séjour à l’étranger,
- travaux, etc.
Finalement, avec une mensualité unique à régler, le regroupement de crédit simplifie la gestion des emprunts.
Rachat de crédit : quels prêts peuvent être regroupés ?
Les prêts pouvant être englobés dans le rachat de crédit concernent :
- les prêts à la consommation (crédits renouvelables, leasing, prêts affectés, prêts personnels) ;
- les crédits immobiliers ;
- les dettes fiscales ;
- les découverts bancaires.
En revanche, les dettes de jeu sont exclues.
Quels sont les types de rachat de crédit ?
- On appelle regroupement de crédits immobiliers un rachat dans lequel plus de 60% du total des capitaux rachetés concernent les encours du prêt immobilier. Les taux d’emprunt sont certes plus avantageux pour les crédits immobiliers que pour les prêts à la consommation. Le souscripteur peut pour cette raison espérer un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) plus favorable.
En revanche, l’estimation du taux débiteur est plus complexe à calculer. Celle-ci varie selon la recevabilité du montant minimum à racheter, les garanties ou encore le taux d’endettement.
De plus, la calculatrice de simulation d’un rachat de crédit n’intègre ni les frais de dossier ni les frais de garanties hypothécaires ou de cautionnement indexés sur les barèmes des notaires.
- Un rachat de crédit hypothécaire est une opération garantie par l’hypothèque d’un bien immobilier.
Rachat de crédit : la simulation est-elle engageante ?
La simulation est sans engagement. Les renseignements permettent seulement d’estimer le montant de votre nouveau crédit ainsi que la durée de remboursement recalculée. Notre calculette vous aide cela dit à comparer les offres de rachat de crédits actuellement proposées sur le marché.
Sachez enfin qu’un tableau d’amortissement estimant la faisabilité du projet de rachat de crédits vous sera remis. Ce plan de financement (ou échéancier) mentionne le capital restant dû à date déterminée, la part du capital remboursé, et le coût global incluant les assurances et les intérêts.
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