Fortuneo : banque en ligne, épargne et assurance vie

Une banque 100 % en ligne du Crédit Mutuel Arkéa

Née en 2000, Fortuneo est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa. À sa création, ses activités sont d’abord centrées sur l’information et le passage d’ordres boursiers sur Internet. Suite aux rachats successifs de diverses sociétés et portefeuilles de clientèle, Fortuneo élargit progressivement son offre, jusqu’à devenir en 2009 une véritable banque en ligne.

Affichant dès ses débuts une croissance rapide, Fortuneo constitue aujourd’hui l’un des principaux acteurs du marché. En 2016, la marque totalise plus de 600 000 clients en France, en Belgique, en Suisse et au Luxembourg, pour environ 20 milliards d’euros d’encours.

Fortuneo dispose d’une vaste gamme de produits et services pour les particuliers : comptes bancaires, livrets d’épargne, assurances-vie, placements boursiers et crédits immobiliers.

Une large gamme de produits financiers

Dans le cadre de l’ouverture d’un compte bancaire, Fortuneo permet de bénéficier de conditions avantageuses. Les opérations courantes telles que la tenue de compte, les virements et prélèvements SEPA, l’opposition sur carte ou encore les alertes e-mail et SMS sont gratuites. Les différentes cartes bancaires disponibles – MasterCard, Gold MasterCard et World Elite MasterCard – sont offertes, et ce même au-delà de la première année. Fortuneo prévoit en outre la possibilité de modifier sans frais ses plafonds de paiement et de retrait, ainsi que la durée de facilité souhaitée.

Par ailleurs, Fortuneo propose deux modes de gestion pour son assurance-vie. Accessible dès 100 € d’investissement, la gestion libre permet d’arbitrer soi-même ses placements, et de choisir parmi plus de 170 supports et 2 fonds en euros à capital garanti. À partir de 1 000 € d’investissement, il est possible de recourir à la gestion sous mandat, et de bénéficier de l’expertise de spécialistes. Trois types de mandats sont disponibles, de façon à s’adapter au niveau de risque souhaité et au profil de chacun. À noter que les frais d’entrée, de versements et d’arbitrage en ligne sont gratuits.

Fortuneo dispose également d’une large palette de services pour permettre à ses clients de gérer simplement leur portefeuille boursier. La marque ne facture ni droit de garde, ni abonnement, ni frais de tenue de compte. Selon le montant et la fréquence des ordres passés, Fortuneo pratique 4 tarifs de courtage, lesquels sont parmi les plus bas du marché. De nombreux outils d’aide à la décision sont disponibles sur le site, dont notamment une plate-forme de trading en temps réel et un comparateur de fonds multicritère.

Fortuneo propose enfin 3 produits d’épargne :

1. Le Livret A : réservé aux clients de Fortuneo, il permet de placer de 10 à 22 950 €, pour un taux d’intérêt de 0,75 % net.
2. Le Livret + : il s’agit d’un compte à capital garanti, offrant une rémunération brute de 0,40 % par an. Son plafond est fixé à 10 000 000 €.
3. Le LDD : conçu pour compléter un Livret A, il affiche un taux d’intérêt de 0,75 % net, pour un plafond de 12 000 €.

L’avis des consommateurs

Les consommateurs apprécient en premier lieu la qualité et la disponibilité du service client. Les conseillers sont joignables en semaine de 8H30 à 20H, et le samedi de 9H à 18H. Selon une étude menée en octobre 2016, 92 % des titulaires d’un compte bancaire chez Fortuneo recommandent d’ailleurs la marque pour son écoute et sa réactivité. Parallèlement, Fortuneo a été élu entre mai et juillet 2016 « Service Client de l’année » par Viséo Customer Insights dans la catégorie « banque en ligne ».

Les clients de Fortuneo soulignent également la praticité de nombreux services, dont notamment la possibilité d’effectuer un paiement sécurisé sur Internet sans utiliser leur numéro de carte bancaire : un code à usage unique est délivré pour chaque achat. Fortuneo permet aussi de personnaliser sa carte MasterCard avec une photo ou un visuel à choisir parmi une large sélection d’images.

En revanche, pour pouvoir bénéficier d’une carte bancaire, Fortuneo impose de justifier de certaines ressources. Pour la MasterCard, vos revenus nets mensuels doivent être d’au moins 1 200 €, ou vous devez détenir un minimum de 5 000 € d’épargne. Pour obtenir une carte Gold MasterCard, le plancher de ressources est fixé à 1 800 € nets par mois, ou 10 000 € d’épargne. La World Elite MasterCard est quant à elle soumise à des ressources d’au moins 4 000 € nets, à verser chaque mois sur le compte.